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银行竞速同业代付业务规避贷款额度限制

发布时间:2020-03-26 12:55:06 阅读: 来源:矩阵厂家

继银信合作、理财业务、票据回购等手段后,人民币同业代付正成为商业银行新的规避信贷额度的手段。

近日,一家股份行的相关负责人透露,5月和6月份,不少银行的存放同业资产规模出现大幅增长,其中某大型银行的代付余额已经达到2000亿元,这与时下同业代付业务快速增长有关。

“代付业务的特点在于,对于申请行来说,是表外业务,而对于融资行来说,有申请行的担保,一般不列入贷款会计科目核算,而是列入存放同业等科目”。

一笔融资发生,但在两家银行都没进入贷款科目核算,相当于贷款额度控制再度失效,他说。

此外,与国内同业代付同时兴起的还有银行的海外代付业务。

“海外代付业务跟国内同业间代付的特点还不一样,海外代付一般是基于融资优势和NDF(无本金交割远期)套利,而国内银行间的融资成本区别不大,更多是出于规避额度控制考虑。”上海一家大型银行的国际部负责人告诉记者。

海外套利

代付业务又称代理同业委托付款业务,一家银行的客户申请融资时,该行以自己的名义委托另一家同业为该客户提供融资,并在业务到期日由自己归还代付款项本息。

在银行国际业务中,如果是委托海外银行付款,一般称为“海外代付”业务。此前由于境内美元紧张和成本飙升,美元的海外代付业务是银行业的一种常见操作,但整体代付规模受银行外债额度限制。

今年以来,随着境外特别是香港沉淀人民币规模增加及成本优势,人民币的海外代付业务开始出现快速增长。

6月底,中信银行上海分行开展了该分行跨境贸易人民币结算的首笔进口代付业务,由境外银行为该行的客户进行人民币融资,额度为1.39亿元。之后,该行又开发了台湾等地区的人民币海外代付业务。

据了解,上海多家银行为了扩张这类业务,今年还陆续派出了多名国际业务部骨干到香港,对接内地企业的这种人民币海外代付业务。

前述国际部负责人介绍,现在香港地区人民币存款规模超过5000亿元,机构也在寻找投资渠道。而在港人民币存款利率不到1%,贷款利率则一般是在2%左右,代付业务会在此基础上,加一定比例的中间费用,但即便整体融资成本上升到5%,也比内地有优势。

他介绍,这仅是在授信条件下,两地借人民币的利差,如果是在境外直接借美元,则套利空间会在此基础上加一道NDF的升值优势。

“再进一步,如果境内企业不是通过占用授信额度获得融资,而是通过先在境内存入一定金额的保证金,则收益是利差+NDF汇差+境内存款利息三种之和了”。

他介绍,以最后一种来说,目前这种纯套利空间在1%至2%之间,因此有闲置资金的企业运用较多,当然随着NDF的报价变化,利差空间也在变化。

而这种先存保证金的方式,不仅给境内银行带来中间业务收入,还带来固定存款,当然和“内保外贷”模式不同,这类套利的企业主体仍是境内实体。

“最重要的,目前人民币海外代付业务,不算到银行外债额度,因此规模理论上是不受限制的”。据了解,工行一些地级市分支机构,今年的人民币海外代付都突破了1亿的指标。

该负责人介绍,此前美元的海外代付,90天以上的融资需要纳入外债额度管理,因此尽管境内外利差明显,但每年的额度不会放到很大,而目前在跨境人民币结算的政策下,人民币的海外代付没有此限制,提供了套利便利。

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